Организация кредитной политики в современных коммерческих банках

Информация » Кредитная политика коммерческого банка » Организация кредитной политики в современных коммерческих банках

Страница 3

Важнейшей завершающей процедурой стадии предоставления кредита является подготовка и заключение кредитного договора.[15]

Третья стадия кредитного процесса - контроль за использованием кредита.

Использование ссуды означает направление выделенных банком средств на указанные в кредитном договоре цели. Важнейшее условие использования ссуд юридическими лицами - эффективность кредитного мероприятия, позволяющая обеспечить поступление денежной выручки и прибыли для погашения долга банку и уплаты процентных денег. Данная стадия не актуальна для потребительского кредитования, так как население получает денежные средства непосредственно на собственные нужды, и приобретаемые блага, что напрямую не оказывает влияние на дальнейшую платежеспособность заемщика, за исключением ипотечных ссуд. Главная цель этой стадии кредитного процесса - обеспечение регулярной выплаты процентов по долгу и погашение ссуды.

Четвертая стадия кредитного процесса - возврат банковской ссуды. Возврат ссуд означает обратный приток денежных средств в банки и уплату соответствующей суммы процентов. Возврат ссуд является венцом всей проведённой работы всего кредитного подразделения и ответом на вопрос, насколько качественно и профессионально сработали сотрудники на всех предшествующих стадиях кредитного процесса.

Если должник без проблем возвращает ссуду и уплачивает проценты по ней, то остаётся только закрыть кредитное дело (досье) и иметь в виду на будущее этого заёмщика как перспективного и уже имеющего положительную кредитную историю в этом банке.

Если происходит невозврат ссуды и неуплата процентов, то тогда всем сотрудникам кредитного подразделения банка предстоит провести колоссальную работу по ликвидации этого проблемного кредита, а затем должен обязательно пройти анализ совершённых ошибок в процессе принятия решения о выдаче кредита и проверке использования его. А вот в случае принятия качественного обеспечения кредита, позволяющего быстро провести его реализацию и погашение суммы основного долга, процентов по нему, штрафов и пени за просрочку, можно говорить о закрытии проблемного кредита при возникновении любой кризисной ситуации.

Вот здесь и проходит проверка квалификации оценщиков, удобства выбранной схемы принятия обеспечения в банк.[16]

Таким образом, к банковским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, на финансирование текущей деятельности – пополнение оборотных средств или покупку основных средств юридическим лицам, на покупку товаров длительного пользования, жилищное строительство и приобретение квартир, денежной форме – на строительство, ремонт и т.п. физических лиц. Кредит на текущие нужды, как правило, носит краткосрочный (до двух - трехлет), а на инвестиционные цели – долгосрочный характер.

При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником чаще всего выступают предприятия розничной торговли. Кредитный договор в этом случае заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке. О распространенности подобной формы кредитования свидетельствует, например, тот факт, что в настоящее время свыше 60% ссуд, выдаваемых американцам на приобретение автомобиля, представляют собой косвенный кредит[17].

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Статьи по теме:

Рекомендации по повышению эффективности организации ипотечного кредитования
Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности ...

Денежно-кредитная политика Банка России в 2012-2014 гг.: намерения и возможности
Экспертное заключение[4] на проект "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и на период 2013 и 2014 годов", подготовленный Банком России. Проект "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2 ...

Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования
Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование отличается от обычного очень большими сроками и объемами, особе ...

Меню сайта





Copyright © 2013-2021 - All Rights Reserved - www.javworld.site